Yomoni : seguro de vida, PEA, PER ou CTO com recomendação ?

Se o seu projeto já está definido, a ficha de recomendação Yomoni permite consultar os patamares e solicitar o convite em privado. O código não é exibido publicamente para respeitar as condições do programa.

Comparativo rápido dos quatro envelopes Yomoni

Esta tabela resume enquadramentos gerais. Não substitui os documentos contratuais, nem uma análise fiscal personalizada, nem um aconselhamento em investimento.

Seguro de vida Yomoni : o envelope mais versátil

O seguro de vida pode responder a vários objetivos: investir a longo prazo, manter a possibilidade de resgate e organizar a transmissão através de uma cláusula beneficiária. A fiscalidade não é ativada simplesmente porque o contrato valoriza, mas aquando de um resgate sobre a parte de ganhos incluida na retirada.

O tratamento fiscal depende nomeadamente da antiguidade do contrato e da data dos depósitos. Após oito anos, pode aplicar-se um abatimento anual sobre os ganhos retirados, atualmente 4 600€ para uma pessoa isolada e 9 200€ para um casal sujeito a tributação conjunta, segundo a ficha oficial Service-Public sobre o seguro de vida.

Na Yomoni, os perfis de seguro de vida podem combinar fundos em euros, obrigações e ações conforme o nível de risco. As unidades de conta não garantem o capital. A campanha de recomendação exige aliás pelo menos 30% de unidades de conta para que o seguro de vida seja elegível.

O seguro de vida pode assim convenir a uma pessoa que procure flexibilidade, mas a recomendação não transforma a parte investida nos mercados em poupança garantida.

PEA Yomoni : um envelope orientado para ações

O PEA visa o investimento em ações num enquadramento fiscal específico. Segundo Service-Public, um levantamento antes de cinco anos acarreta em princípio o encerramento do plano, salvo exceções legais. Após cinco anos, um levantamento parcial já não implica automaticamente o seu encerramento.

Um ponto distingue fortemente o PEA Yomoni dos outros envelopes: a página oficial dos perfis de investimento Yomoni indica que o PEA está disponível no perfil 10, investido a 100% em ações. Não é portanto o envelope a escolher apenas para obter 100€ de bónus se uma forte volatilidade não é aceitável.

O PEA faz sentido para um objetivo de longo prazo centrado nas ações. O horizonte e a tolerância às quedas temporárias contam mais do que o bónus de subscrição.

CTO Yomoni : mais liberdade, sem vantagem fiscal própria

A conta-títulos ordinária é geralmente o envelope mais flexível em matéria de universo de investimento e de levantamentos. Não oferece, todavia, o enquadramento fiscal específico do PEA ou do seguro de vida.

A apresentação oficial do CTO Yomoni descreve uma abertura online, um perfil de risco definido por questionário e uma gestão depois delegada. Os investimentos permanecem expostos aos mercados e as performances passadas não prejulgam as performances futuras.

O CTO pode ser coerente se os outros envelopes não respondem à necessidade procurada. Não se torna fiscalmente preferível só porque é proposto um bónus.

PER Yomoni : sobretudo para um objetivo de reforma

O PER destina-se a acumular uma poupança de longo prazo para a reforma. Segundo Service-Public, a poupança está em princípio desbloqueada na reforma. Existem saídas antecipadas nomeadamente em caso de invalidez, falecimento do cônjuge, esgotamento dos direitos ao desemprego, sobreendividamento, liquidação judicial ou aquisição da residência principal, sob condições.

Esta disponibilidade mais limitada altera totalmente a análise. Bloquear 5 000€ ou mais num PER para receber um bónus um ano depois só faz sentido se o objetivo reforma e o tratamento fiscal do depósito já estiverem adaptados à situação.

Os tarifários Yomoni indicam também que o PER Retraite+ possui uma estrutura de comissões específica, podendo situar-se aproximadamente entre 1,6% e 2,2% por ano conforme o perfil. Não se deve portanto aplicar automaticamente o teto de 1,6% apresentado para o seguro de vida, o PEA e o CTO.

A recomendação é idêntica, mas as suas restrições permanecem fortes

As condições oficiais Yomoni abrangem uma primeira apólice de seguro de vida, um primeiro PEA, CTO ou PER em gestão sob mandato. Para a campanha de 7 de junho a 7 de setembro de 2026, a tabela é a seguinte:

O contrato deve permanecer aberto e o saldo mínimo do patamar deve ser conservado durante 12 meses. A oferta é reservada a novos clientes, não se acumula com outra promoção e impõe pelo menos 30% em unidades de conta ou OPC.

Outra oferta comercial pode estar exibida ao mesmo tempo no site Yomoni. Como a recomendação não é acumulável, é necessário comparar as condições antes da assinatura e verificar qual oferta está efetivamente associada ao dossiê.

Para medir o bónus relativamente ao capital e às comissões, consulte também a nossa análise bónus Yomoni contra comissões de gestão.

Que envelope escolher consoante o objetivo?

• Seguro de vida se a prioridade for um envelope versátil, com levantamentos possíveis e questões de transmissão.
• PEA se o objetivo for investir em ações a longo prazo e se um perfil muito dinâmico for aceitável.
• CTO se a flexibilidade do envelope for prioritária sobre a procura de uma vantagem fiscal específica.
• PER se o objetivo principal for a reforma e se a disponibilidade limitada da poupança for compatível com o projeto.

São orientações editoriais, não uma recomendação personalizada. Uma situação patrimonial, fiscal ou familiar pode conduzir a uma escolha diferente.

Veredicto

O melhor contrato Yomoni não é aquele que promete o bónus mais alto, uma vez que a tabela é idêntica para os quatro envelopes. É aquele cujas regras se mantêm coerentes mesmo sem recomendação.

Comece por escolher o objetivo, o horizonte e o nível de risco. Só depois verifique o patamar alcançável, a conservação do saldo durante 12 meses e a não acumulabilidade. Se essas condições forem compatíveis com o seu projeto, solicite a convite privado Yomoni antes da assinatura eletrónica.