Yomoni：参加推荐计划应选人寿保险、PEA、PER 还是 CTO？

如果项目已经明确，可通过 Yomoni 推荐优惠页面查看档位并私下申请邀请。为遵守计划条件，推荐码不会公开显示。

Yomoni 四种账户快速对比

本表概括一般框架，不能替代合同文件、个性化税务分析或投资建议。

Yomoni 人寿保险：用途最广泛的账户

人寿保险可以服务多个目标，包括长期投资、保留赎回可能性，以及通过受益人条款安排财富传承。税务不会仅因合同增值而自动触发，而是在赎回时针对提取金额中的收益部分计算。

税务处理尤其取决于合同持有时间和入金日期。8 年后，对提取收益可能适用年度减免，目前单身人士为 4,600 欧元，共同纳税夫妻为 9,200 欧元，详情见 Service-Public 人寿保险官方说明。

在 Yomoni，人寿保险风险组合可以根据风险等级结合欧元基金、债券和股票。投资单位不保证本金。推荐活动还要求至少 30% 资金投资于投资单位，人寿保险才符合资格。

因此，人寿保险可能适合希望保持灵活性的用户，但推荐奖励不会使投入市场的部分变成保本储蓄。

Yomoni PEA：面向股票的账户

PEA 在特定税务框架下用于股票投资。根据 Service-Public，原则上 5 年前提取会导致计划关闭，法律规定的例外情况除外。5 年后，部分提取不再自动导致关闭。

Yomoni PEA 与其他账户有一个显著区别。Yomoni 官方投资风险组合页面说明，PEA 仅提供第 10 级风险组合，100% 投资股票。因此，如果无法接受高波动，不应仅为获得 100 欧元奖励而选择该账户。

PEA 适合长期股票投资目标。投资期限和承受暂时下跌的能力，比开户奖励更重要。

Yomoni CTO：更灵活，但没有自身税务优势

普通证券账户通常在投资范围和提取方面最灵活，但不具备 PEA 或人寿保险的特定税务框架。

Yomoni CTO 官方介绍说明可在线开户，通过问卷确定风险等级，随后委托管理。投资仍然面临市场风险，过去表现不能预示未来表现。

如果其他账户不符合需求，CTO 可能适用。它不会仅因提供奖励就在税务方面变得更有利。

Yomoni PER：首先服务退休目标

PER 用于积累面向退休的长期储蓄。根据 Service-Public，储蓄原则上在退休时解锁。提前提取情况包括残疾、配偶死亡、失业保险权利到期、过度负债、司法清算，或在满足条件时购买主要住所。

资金可用性更低，会彻底改变分析。为一年后获得奖励而在 PER 中锁定 5,000 欧元或更多资金，只有在退休目标和入金税务处理本来就适合个人情况时才有意义。

Yomoni 费率还显示，PER Retraite+ 采用特定费用结构，根据风险组合每年约为 1.6% 至 2.2%。因此，不能把人寿保险、PEA 和 CTO 所示最高 1.6% 自动套用到 PER。

推荐标准相同，但约束仍然严格

Yomoni 官方条件涵盖首次委托管理的人寿保险、PEA、CTO 或 PER。2026 年 6 月 7 日至 9 月 7 日活动采用以下标准：

合同必须保持开通，并在 12 个月内保持相应档位的最低资产规模。优惠仅限新客户，不能与其他促销叠加，并要求至少 30% 投资于投资单位或 OPC。

Yomoni 网站可能同时显示另一项商业优惠。由于推荐计划不能叠加，签署前应比较条件，并核查案件实际关联了哪项优惠。

要衡量奖励与资本和费用的关系，也可参阅我们的 Yomoni 奖励与管理费对比。

应根据目标选择哪种账户？

• 如果优先考虑用途广泛、可以提取资金以及财富传承，人寿保险更合适。
• 如果目标是长期股票投资，并能接受非常积极的风险组合，PEA 更合适。
• 如果相比特定税务优势，您更重视账户灵活性，CTO 更合适。
• 如果主要目标是退休，而且项目能接受较低的资金可用性，PER 更合适。

这些是编辑参考，不是个性化建议。资产、税务或家庭情况可能导致不同选择。

结论

Yomoni 最合适的合同并不是奖励最大的合同，因为 4 种账户类型的奖励标准相同。最合适的是即使没有推荐奖励，其规则仍然符合您需求的合同。

因此，应先确定目标、投资期限和风险水平，然后再核查可以达到的奖励档位、12 个月资产保持条件和不可叠加规则。如果这些条件符合项目，请在电子签署前申请 Yomoni 私人邀请。