Yomoni: ¿seguro de vida, PEA, PER o CTO con la recomendación?
La recomendación Yomoni no debe decidir entre el seguro de vida, el PEA, el PER y la cuenta de valores. Para la campaña vigente, los cuatro productos utilizan el mismo baremo: la bonificación depende del ingreso neto inicial, no del contrato elegido. En cambio, el producto determina la disponibilidad del dinero, la fiscalidad, los activos accesibles y el nivel de riesgo.
Las condiciones de recomendación de Yomoni están verificadas y la invitación se comparte en privado:
Solicitar una invitación privada de Yomoni →Si su proyecto ya está definido, la ficha de recomendación Yomoni permite consultar los tramos y solicitar la invitación en privado. El código no se muestra públicamente para respetar las condiciones del programa.
Comparación rápida de los cuatro productos Yomoni
| Producto | Uso principal | Disponibilidad | Punto de atención | Recomendación 2026 |
|---|---|---|---|---|
| Seguro de vida | Ahorro diversificado y transmisión | Rescates posibles, fiscalidad según la antigüedad | Riesgo en las unidades de cuenta | Admisible desde 5 000€ |
| PEA | Inversión en acciones a largo plazo | Retirada posible, pero con consecuencias antes de 5 años | Perfil Yomoni 10, 100% acciones | Admisible desde 5 000€ |
| CTO | Inversión sin producto fiscal específico | Retiradas posibles | Fiscalidad general y riesgo de mercado | Admisible desde 5 000€ |
| PER | Preparación de la jubilación | En principio bloqueado hasta la jubilación | Disposiciones anticipadas limitadas y gastos propios | Admisible desde 5 000€ |
Esta tabla resume marcos generales. No sustituye los documentos contractuales, un análisis fiscal personalizado ni el asesoramiento en materia de inversión.
Seguro de vida Yomoni: el producto más polivalente
El seguro de vida puede responder a varios objetivos: invertir a largo plazo, conservar una posibilidad de rescate y organizar la transmisión mediante una cláusula beneficiaria. La fiscalidad no se activa simplemente porque el contrato aumente de valor, sino cuando se produce un rescate, sobre la parte de ganancias incluida en la retirada.
El tratamiento fiscal depende especialmente de la antigüedad del contrato y de la fecha de los ingresos. Después de ocho años, puede aplicarse una exención anual sobre las ganancias retiradas, actualmente de 4 600€ para una persona sola y 9 200€ para una pareja sujeta a tributación conjunta, según la ficha oficial de Service-Public sobre el seguro de vida.
En Yomoni, los perfiles de seguro de vida pueden combinar fondos en euros, obligaciones y acciones según el nivel de riesgo. Las unidades de cuenta no garantizan el capital. Además, la campaña de recomendación exige al menos un 30% en unidades de cuenta para que el seguro de vida sea admisible.
Por tanto, el seguro de vida puede ser adecuado para una persona que busque flexibilidad, pero la recomendación no convierte la parte invertida en los mercados en ahorro garantizado.
PEA Yomoni: un producto orientado a las acciones
El PEA tiene como objetivo invertir en acciones dentro de un marco fiscal específico. Según Service-Public, una retirada antes de cinco años provoca en principio el cierre del plan, salvo excepciones legales. Después de cinco años, una retirada parcial ya no provoca automáticamente el cierre.
Un punto distingue claramente el PEA Yomoni de los demás productos: la página oficial de perfiles de inversión Yomoni indica que el PEA está disponible en el perfil 10, invertido al 100% en acciones. Por tanto, no debe elegirse únicamente para recuperar una bonificación de 100€ si no se acepta una volatilidad elevada.
El PEA tiene sentido para un objetivo de largo plazo centrado en acciones. El horizonte y la tolerancia a las caídas temporales importan más que la bonificación por contratación.
CTO Yomoni: más libertad, sin ventaja fiscal propia
La cuenta de valores ordinaria suele ser el producto más flexible en cuanto a universo de inversión y retiradas. Sin embargo, no ofrece el marco fiscal específico del PEA o del seguro de vida.
La presentación oficial del CTO Yomoni describe una apertura en línea, un perfil de riesgo definido mediante un cuestionario y una gestión delegada a continuación. Las inversiones siguen expuestas a los mercados y las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
El CTO puede ser coherente si los demás productos no responden a la necesidad buscada. No resulta fiscalmente preferible por el mero hecho de que se ofrezca una bonificación.
PER Yomoni: ante todo para un objetivo de jubilación
El PER está diseñado para acumular ahorro a largo plazo con vistas a la jubilación. Según Service-Public, en principio el ahorro se libera al jubilarse. Existen disposiciones anticipadas, en particular en caso de incapacidad, fallecimiento del cónyuge, expiración del derecho a prestaciones por desempleo, sobreendeudamiento, liquidación judicial o adquisición de la vivienda habitual, bajo condiciones.
Esta disponibilidad más limitada cambia por completo el análisis. Inmovilizar 5 000€ o más en un PER para recibir una bonificación un año después solo tiene sentido si el objetivo de jubilación y el tratamiento fiscal del ingreso ya se adaptan a la situación.
Las tarifas de Yomoni también indican que el PER Retraite+ tiene una estructura de gastos específica, que puede ir aproximadamente del 1,6% al 2,2% anual según el perfil. Por tanto, no debe aplicársele automáticamente el límite del 1,6% presentado para el seguro de vida, el PEA y el CTO.
La recomendación es idéntica, pero sus restricciones siguen siendo fuertes
Las condiciones oficiales de Yomoni abarcan un primer seguro de vida, un primer PEA, CTO o PER con gestión bajo mandato. Para la campaña del 7 de junio al 7 de septiembre de 2026, el baremo es el siguiente:
| Ingreso neto inicial | Bonificación de la persona recomendada | Bonificación de quien recomienda |
|---|---|---|
| De 5 000€ a 24 999€ | 100€ | 100€ |
| De 25 000€ a 49 999€ | 200€ | 200€ |
| De 50 000€ a 99 999€ | 300€ | 300€ |
| Desde 100 000€ | 500€ | 500€ |
El contrato debe permanecer abierto y el saldo mínimo del tramo debe conservarse durante 12 meses. La oferta se reserva a nuevos clientes, no se acumula con otra promoción y exige al menos un 30% en unidades de cuenta u OIC.
Puede aparecer al mismo tiempo otra oferta comercial en el sitio Yomoni. Como la recomendación no es acumulable, hay que comparar las condiciones antes de firmar y comprobar qué oferta está realmente vinculada al expediente.
Para medir la bonificación frente al capital y los gastos, consulte también nuestro análisis bonificación Yomoni frente a gastos de gestión.
¿Qué producto elegir según el objetivo?
- Seguro de vida si la prioridad es un producto polivalente, con retiradas posibles y cuestiones de transmisión.
- PEA si el objetivo es invertir en acciones a largo plazo y resulta aceptable un perfil muy dinámico.
- CTO si la flexibilidad del producto prima sobre la búsqueda de una ventaja fiscal específica.
- PER si el objetivo principal es la jubilación y la disponibilidad limitada del ahorro es compatible con el proyecto.
Son referencias editoriales, no una recomendación personalizada. Una situación patrimonial, fiscal o familiar puede llevar a una elección diferente.
Veredicto
El mejor contrato Yomoni no es el que promete la mayor bonificación, porque el baremo es idéntico para los cuatro productos. Es aquel cuyas reglas siguen siendo coherentes incluso sin recomendación.
Por tanto, empiece por elegir el objetivo, el horizonte y el nivel de riesgo. Solo después compruebe el tramo alcanzable, la conservación del saldo durante 12 meses y la imposibilidad de acumular ofertas. Si estas condiciones son compatibles con su proyecto, solicite la invitación privada Yomoni antes de la firma electrónica.
Las condiciones de recomendación de Yomoni están verificadas y la invitación se comparte en privado:
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