Yomoni: Lebensversicherung, PEA, PER oder CTO mit Empfehlung?

Wenn Ihr Vorhaben bereits feststeht, können Sie im Yomoni-Empfehlungsdatenblatt die Stufen aufrufen und die Einladung privat anfragen. Der Code wird nicht öffentlich angezeigt, damit die Programmbedingungen eingehalten werden.

Schneller Vergleich der vier Yomoni-Anlagehüllen

Diese Tabelle fasst allgemeine Rahmenbedingungen zusammen. Sie ersetzt weder Vertragsunterlagen noch eine individuelle Steueranalyse oder Anlageberatung.

Yomoni-Lebensversicherung: die vielseitigste Anlagehülle

Eine Lebensversicherung kann mehrere Ziele erfüllen: langfristig investieren, eine Rückkaufmöglichkeit behalten und die Vermögensübertragung über eine Begünstigungsklausel regeln. Die Besteuerung wird nicht allein dadurch ausgelöst, dass der Vertrag an Wert gewinnt, sondern bei einem Rückkauf auf den im entnommenen Betrag enthaltenen Gewinnanteil.

Die steuerliche Behandlung hängt insbesondere von Vertragsdauer und Einzahlungsdatum ab. Nach acht Jahren kann auf entnommene Gewinne ein jährlicher Freibetrag angewendet werden, derzeit 4 600€ für eine alleinstehende Person und 9 200€ für ein gemeinsam veranlagtes Paar, gemäß dem offiziellen Service-Public-Datenblatt zur Lebensversicherung.

Bei Yomoni können Lebensversicherungsprofile je nach Risikoniveau Eurofonds, Anleihen und Aktien kombinieren. Fondsgebundene Einheiten garantieren das Kapital nicht. Die Empfehlungskampagne verlangt zudem mindestens 30% fondsgebundene Einheiten, damit die Lebensversicherung berechtigt ist.

Die Lebensversicherung kann daher zu einer Person passen, die Flexibilität sucht. Das Empfehlungsprogramm macht den an den Märkten investierten Teil jedoch nicht zu garantiertem Sparguthaben.

Yomoni-PEA: eine aktienorientierte Anlagehülle

Der PEA dient der Aktienanlage in einem besonderen steuerlichen Rahmen. Laut Service-Public führt eine Entnahme vor fünf Jahren grundsätzlich zur Schließung des Plans, vorbehaltlich gesetzlicher Ausnahmen. Nach fünf Jahren führt eine Teilentnahme nicht mehr automatisch zur Schließung.

Ein Punkt unterscheidet den Yomoni-PEA deutlich von anderen Anlagehüllen: Die offizielle Seite der Yomoni-Anlageprofile gibt an, dass der PEA im Profil 10 verfügbar und zu 100% in Aktien investiert ist. Er darf daher nicht nur gewählt werden, um eine Prämie von 100€ zu erhalten, wenn hohe Schwankungen nicht akzeptabel sind.

Der PEA ist für ein langfristiges, auf Aktien ausgerichtetes Ziel sinnvoll. Zeithorizont und Toleranz gegenüber vorübergehenden Rückgängen sind wichtiger als der Abschlussbonus.

Yomoni-CTO: mehr Freiheit ohne eigenen Steuervorteil

Das gewöhnliche Wertpapierkonto ist im Hinblick auf Anlageuniversum und Entnahmen meist die flexibelste Anlagehülle. Es bietet jedoch nicht den besonderen steuerlichen Rahmen des PEA oder der Lebensversicherung.

Die offizielle Vorstellung des Yomoni-CTO beschreibt eine Onlineeröffnung, ein per Fragebogen bestimmtes Risikoprofil und eine anschließend delegierte Verwaltung. Anlagen bleiben den Märkten ausgesetzt, und vergangene Wertentwicklungen lassen keine Rückschlüsse auf künftige Wertentwicklungen zu.

Der CTO kann sinnvoll sein, wenn die anderen Anlagehüllen den Bedarf nicht erfüllen. Er wird nicht allein deshalb steuerlich günstiger, weil eine Prämie angeboten wird.

Yomoni-PER: in erster Linie für den Ruhestand

Der PER dient dem Aufbau einer langfristigen Altersvorsorge. Laut Service-Public wird das Guthaben grundsätzlich im Ruhestand freigegeben. Vorzeitige Auszahlungen bestehen insbesondere bei Invalidität, Tod des Ehepartners, Auslaufen des Arbeitslosengeldanspruchs, Überschuldung, gerichtlicher Liquidation oder unter Bedingungen beim Erwerb des Hauptwohnsitzes.

Diese geringere Verfügbarkeit verändert die Analyse vollständig. 5 000€ oder mehr in einem PER zu binden, um ein Jahr später eine Prämie zu erhalten, ist nur sinnvoll, wenn Altersvorsorgeziel und steuerliche Behandlung der Einzahlung bereits zur Situation passen.

Die Yomoni-Tarife geben außerdem an, dass PER Retraite+ eine besondere Kostenstruktur besitzt, die je nach Profil ungefähr 1,6% bis 2,2% pro Jahr erreichen kann. Daher darf der für Lebensversicherung, PEA und CTO dargestellte Höchstsatz von 1,6% nicht automatisch darauf angewendet werden.

Die Empfehlung ist gleich, ihre Einschränkungen bleiben hoch

Die offiziellen Yomoni-Bedingungen umfassen eine erste Lebensversicherung, einen ersten PEA, CTO oder PER mit Mandatsverwaltung. Für die Kampagne vom 7. Juni bis zum 7. September 2026 gilt folgender Tarif:

Der Vertrag muss geöffnet bleiben, und das Mindestguthaben der Stufe muss 12 Monate gehalten werden. Das Angebot ist Neukunden vorbehalten, nicht mit einer anderen Aktion kombinierbar und verlangt mindestens 30% fondsgebundene Einheiten oder OGAW.

Gleichzeitig kann auf der Yomoni-Website ein anderes Handelsangebot angezeigt werden. Da die Empfehlung nicht kombinierbar ist, müssen Sie die Bedingungen vor der Unterschrift vergleichen und prüfen, welches Angebot dem Vorgang tatsächlich zugeordnet ist.

Um die Prämie im Verhältnis zu Kapital und Kosten zu bewerten, lesen Sie auch unsere Analyse Yomoni-Prämie gegenüber Verwaltungskosten.

Welche Anlagehülle passt zu welchem Ziel?

• Lebensversicherung, wenn eine vielseitige Anlagehülle mit möglichen Entnahmen und Fragen der Vermögensübertragung im Vordergrund steht.
• PEA, wenn das Ziel eine langfristige Aktienanlage ist und ein sehr dynamisches Profil akzeptiert wird.
• CTO, wenn die Flexibilität der Anlagehülle wichtiger als ein besonderer Steuervorteil ist.
• PER, wenn der Ruhestand das Hauptziel ist und die begrenzte Verfügbarkeit zum Vorhaben passt.

Dies sind redaktionelle Orientierungspunkte und keine persönliche Empfehlung. Eine besondere Vermögens-, Steuer- oder Familiensituation kann zu einer anderen Wahl führen.

Urteil

Der beste Yomoni-Vertrag ist nicht derjenige mit der höchsten Prämie, denn der Tarif ist für alle vier Anlagehüllen gleich. Es ist der Vertrag, dessen Regeln auch ohne Empfehlung stimmig bleiben.

Wählen Sie daher zuerst Ziel, Zeithorizont und Risikoniveau. Prüfen Sie erst danach die erreichbare Stufe, das Halten des Guthabens während 12 Monaten und die fehlende Kombinierbarkeit. Wenn diese Bedingungen zu Ihrem Vorhaben passen, fordern Sie vor der elektronischen Unterschrift die private Yomoni-Einladung an.